参加养老保险时,这些做法都能让退休工资高一些,你知道吗?

从90年代我国实施养老保险制度以来,越来越多的人被纳入到了养老保险覆盖范围。职工基本养老保险2019年参保率达到了全部就业人数的40%,领取养老金的离退休人员数量高达12310万人,这是过去没有实施养老保险制度时难以实现的。

我国的养老保险制度经历了30多年来的不断完善,现在的养老待遇计算公式已经基本固定,究竟是哪些因素影响了养老金待遇的高低?怎样做,养老金待遇才能更高呢?

目前,参加养老保险的计算公式是这样的:退休基本养老金等于基础养老金+个人账户养老金。具体计算公式如下:

办理参加养老保险时,这些做法都能让退休工资高一些,你知道吗?

基础养老金主要和三个因素相关,退休上年度社会平均工资、缴费年限和本人的平均缴费指数。

第一,退休上年度社会平均工资,是有地区差异性的。比如说北京市的养老金计发基数就非常高,2020年是9910元,而山东省则是6573元,而东北地区的一些省份只有5000多元。

这种情况下,实际上产生了一种现实的不公平。比如说如果在一个地区按照3600元基数缴费,是60%基数;如果缴费12个月退休可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。假设退休当地的社会平均工资是6000元,基础养老金就是每月48元。

可如果这个职工缴费记录转移到北京等缴费基数高的地区,在当地仅仅相当于40%的基数缴费,实际上12个月可以领取0.7%的退休上年度社会平均工资。如果计算养老金的社平工资为9000元,可以领取的基础养老金是63元每月。

所以,使用的社会平均工资不同告诉我们,如果我们在社平工资高的地区办理退休,养老金会更高。

办理参加养老保险时,这些做法都能让退休工资高一些,你知道吗?

第二,缴费基数。缴费基数实际上是计算缴费指数的基础。如果每月缴费基数是3600元,社平工资是6000元,缴费12个月,相应的缴费指数是0.6。而如果缴费6个月,缴费指数只有0.3。但是在求平均缴费指数的时候,如果15年都是这个状态,平均缴费指数依然结果是0.6。

缴费基数相同,缴费年代不同,相应的缴费指数也不一样。

可以说在相同年份下,缴费基数越高,相应的缴费指数就越高,当然也能够拉升平均缴费指数。

第三,缴费年限。按照基础养老金计算公式,如果平均缴费指数是0.6,缴费15年基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。缴费16年可以领取12.8%的退休上年度社会平均工资。每多缴费一年可以多领取0.8%。

实际上,如果按照100%档次缴费,每多缴费12个月可以多领取1%的社平工资。

缴费年限在相同缴费档次的情况下是跟基础养老金完全成正比的,缴费年限越长,相应的基础养老金待遇越高。

个人账户养老金等于退休时个人账户的储存额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户的储存额,首先最主要的是按照每月缴费基数的8%记入个人账户积累形成。这一点是跟缴费基数相关的,而且完全跟缴费基数成正比例。按照1万元缴费基数缴费,每月进入个人账户800元,按照5000元基数缴费只能进入400元。

第二,养老保险个人账户每年都会计算利息,这也体现出了缴费年限的威力。2016年养老保险个人账户记账利率由国家统一公布,第1年是8.31%,至今一直在6%~8%以上。这样的记账利率,远比我们个人投资理财要高得多,而且还是复利计算。

退休年龄确定的计发月数,主要跟退休年龄早晚有关。从40岁到70岁都有对应的计发月数,一般来说我们常用的就是60岁139个月,50岁195个月,70岁170个月。

办理参加养老保险时,这些做法都能让退休工资高一些,你知道吗?

这就是我们目前参保生成的养老金待遇如何计算。其实,退休以后养老金也是年年增加的,不过每一个省市的养老金调整方案都不相同。一般来说,养老金越高的地区增加的钱数也会越高。

所以,总体来说影响养老金待遇高低的主要四个因素是缴费年限、缴费基数、退休年龄和退休地。未来随着基本养老保险全国统筹的实现,退休地的作用将不再明显,最终会退出历史的舞台的。

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